Главная Статьи

Кредит под залог ценных бумаг: условия и особенности

17 марта 2014 г. - 12:32
Фото: 

Залогом при выдаче банковских займов могут послужить не только объекты недвижимости или автотранспорт. Организации работают с самым разным обеспечением и готовы предоставлять кредиты под залог ценных бумаг. Ссуды в таком формате, как правило, интересны предпринимателям и юрлицам, поскольку позволяют привлечь финансирование без вывода средств из работающих активов. Эксперты портала LentaKreditov.ru выяснили, какие виды бумаг принимаются банками и на что могут рассчитывать заемщики, которые хотят воспользоваться такими программами.

Параметры «бумажных» кредитов

Свободные средства предприятия часто вкладывают в ценные бумаги, причем такие инструменты выбирают не только крупные компании, но и субъекты малого или среднего бизнеса. Инвестиции позволяют с выгодой использовать ресурсы, тогда как банковские вклады не всегда сулят высокие ставки.

При появлении потребности в средствах коммерсантам не обязательно устраивать распродажу имущества – лучше позаимствовать нужную сумму под те же активы. В качестве залога принимаются следующие виды ценных бумаг:

  • векселя, в том числе выпущенные банками;
  • паи ПИФов;
  • акции и облигации российских компаний;
  • бумаги, выпущенные государством или субъектами федерации.

Предпочтение отдается самым ликвидным инструментам, которые при необходимости можно будет продать быстро и по справедливой цене. Особенно просто взять деньги на малый бизнес под собственные бумаги банка или векселя других кредитных организаций, так как их ценность легко определить.

Поскольку кредиты под ценные бумаги все-таки связаны с определенным риском, этот вид залога предполагает некоторые ограничения. Сумма обычно определяется в зависимости от стоимости обеспечения и составляет не более 50-60% от цены бумаг. Такой дисконт позволяет подстраховаться от падения котировок, что особенно актуально для биржевых инструментов. Срок кредитования под такого рода имущество обычно не превышает двух-трех лет. Ставка по кредиту также будет включать плату за риск. В среднем годовая стоимость ссуды составляет 14-20%.

Какие банки выдают кредиты под залог ценных бумаг?

На финансовом рынке имеются продукты, которые рассчитаны на залог в виде ценных бумаг, однако их не так много. Ниже мы рассмотрим специализированные предложения и займы, которые позволяют использовать разное обеспечение, в том числе и ценные бумаги:

Кредит для бизнеса под залог ценных бумаг, Финанс Бизнес Банк

Кредит для бизнеса под залог ценных бумаг, Финанс Бизнес Банк. Ссуда рассчитывается индивидуально – в зависимости от оборотов, вида и стоимости обеспечения, платежеспособности клиента. Срок погашения долга не должен превышать двух лет. Ставка по рублевому кредиту составляет 15-19%, также взимается комиссия за открытие счета, которая доходит до 1% от суммы.

Кредит на развитие бизнеса, банк «Гарант-Инвест»

Кредит на развитие бизнеса, банк «Гарант-Инвест». Сумма займа составляет от 3 млн до 30 млн рублей. Клиент может предоставить несколько видов обеспечения. Период выплат ограничен одним годом. Минимальная ставка находится на уровне 12% годовых (она зависит от объема средств, срока погашения, кредитной истории платежеспособности заемщика).

Кредит под залог ценных бумаг, Мособлбанк

Кредит под залог ценных бумаг, Мособлбанк. Организация не ограничивает минимум и максимум и выносит решение по сумме после оценки бизнеса. Срок кредитования не должен выходить за пределы двух лет. Ставка находится в диапазоне 13-17% годовых. Она может быть сокращена на 1,5% для клиентов, обслуживающихся в банке. За рассмотрение заявок берется комиссия в 2% от суммы.

Кредит для бизнеса, Эргобанк

Кредит для бизнеса, Эргобанк. Коммерсанты могут получить до 170 млн рублей под разные виды обеспечения. Период кредитования доходит до пяти лет. Ставка начинается от 11%. За невостребованные средства кредитной линии взимается комиссия в 0,5% от суммы.

По мнению банковских экспертов, кредит под залог ценных бумаг разумнее всего оформлять в сочетании с другими гарантиями. В частности, дополнив ценные бумаги недвижимостью или поручительством фондов поддержки предпринимательства, можно не только повысить сумму, но и уменьшить расходы. Кстати, потребительские кредиты под залог ценных бумаг тоже выдаются. Услуга может быть актуальной для биржевых игроков и держателей паев ПИФов.

Валентина Пронина, LentaKreditov.ru

  • Vkontakte
  • Facebook
Рекомендуем почитать:
Все
10 ноября 2014 г.
Кредитки Сбербанка выдаются на определенный срок, по окончании которого они подлежат перевыпуску, если продукт еще не потерял актуальности. Кроме...
04 октября 2014 г.
Сегодня многие заемщики хорошо осведомлены о своих правах. Например, они знают, что многие комиссии считаются незаконными. Но вот порядок действий в...
04 октября 2014 г.
При возникновении затруднений с выплатой долга люди могут обратиться в другой банк за новой ссудой. Услуга по перекредитованию может распространяться...