Главная Статьи

Сообщение об ошибке

Notice: Only variables should be passed by reference в функции lentakreditov_init() (строка 132 в файле /var/lib/mysql/www/lenta/data/www/lentakreditov.ru/sites/all/modules/glyanec/lentakreditov/lentakreditov.module).

Переплата по ипотеке: как снизить расходы?

28 февраля 2014 г. - 13:49
Фото: 

При всех своих выгодных свойствах ипотечный кредит является очень затратным мероприятием. За годы обслуживания долга переплата по ипотеке может в несколько раз превысить стоимость жилья. Новичков такие расчеты ужасают, однако зачастую жилищная ссуда оказывается единственным способом купить недвижимость. Кроме того, расходы можно сократить. Об этом никогда не поздно позаботиться, хотя главный выбор условий осуществляется на начальном этапе. Мы расскажем о разных способах уменьшения ипотечных издержек, которые помогут сэкономить десятки тысяч рублей ежегодно.

Выбираем недорогой кредит

Прежде чем начать анализ программ, нужно понять, какие расходы ожидают ипотечного заемщика. Главным из них, конечно, является уплата процентов по кредиту. Но и другие траты тоже нельзя отнести к символическим. Так, при оформлении договора может взиматься комиссия в 0,5-1% от суммы, что с учетом немалого объема займа составит в среднем от 5 тыс. до 20 тыс. рублей. Из других издержек можно упомянуть следующие:

  • плата за аренду банковской ячейки или открытие аккредитива для расчетов с продавцом;
  • расходы на оценку, услуги риелторов и нотариусов;
  • государственные пошлины за регистрацию прав собственности и ипотеки;
  • страховые взносы (комплексная страховка, включающая защиту имущественных, личных и титульных рисков более дорога, но считается выгодной за счет уменьшения основной ставки).

Все эти составляющие кредитной переплаты следует иметь в виду, чтобы ссуда не оказалась более дорогой, чем вы думали, глядя на проценты. В то же время со ставкой они не могут сравниться, хотя, например, страховку на имущество обязательно продлять каждый год. Поэтому первостепенное внимание нужно уделить именно основной ипотечной плате.

Минимальные ставки банк готов предложить клиентам, вносящим большой первоначальный взнос (от 50-60%). Суммы и сроки тоже играют важную роль – чем они ниже, тем лучше будут ценовые условия. Еще один фактор – это разновидность объекта. Кредитование готовых городских квартир обходится дешевле. При покупке первички до регистрации имущества ставка может повышаться на 0,3-2% (ряд банков не применяют надбавки). Если вам нужно взять ипотеку на строительство дома, то расходы тоже окажутся выше из-за повышенных рисков.

Как снизить переплату по ипотеке?

Как снизить переплату по ипотеке?

Итак, грамотный выбор кредита обеспечивает минимальную процентную ставку на весь период расчетов. Тем не менее в процессе погашения займа клиент может прибегнуть к дополнительным мерам для сокращения расходов. Опытный заемщик всегда воспользуется следующими возможностями:

  1. Налоговые вычеты. Каждый человек при покупке недвижимости может воспользоваться налоговой привилегией, вернув свои отчисления с потраченной на жилье суммы (не более чем с 2 млн рублей). Также базой для определения вычета являются расходы на уплату процентов по ипотеке.
  2. Досрочные выплаты. Кредит можно вернуть раньше времени, предварительно уточнив условия. Банк может устанавливать минимальную сумму внепланового взноса (обычно она равна ежемесячному платежу), но применять штрафы он не вправе. Расходы снизятся, так как основной долг будет уменьшаться быстрее.
  3. Материнский капитал. После рождения второго ребенка родителям выдается сертификат, который можно направить на улучшение жилья, в том числе и путем его покупки в кредит.
  4. Перекредитование. За 20-30 лет ставки на ипотечном рынке могут измениться. Если ссуды подешевели, можно оформить новый заем на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Рефинансирование позволяет уменьшить текущую ставку на 2-3% и сэкономить немало средств.

В трудной финансовой ситуации можно попросить банк об отсрочке. Такие меры позволяют справиться с трудностями и вернуться в платежный график без просрочки и штрафных санкций. Только нужно иметь в виду, что расходы в этом случае возрастут, поскольку «тело» кредита не будет уменьшаться в течение некоторого времени.

Тем самым, переплата по ипотеке не является чем-то незыблемым. Сам заемщик при желании всегда может попытаться ее уменьшить, причем способы для сокращения издержек могут подсказать в банке, так как кредиторы стараются выстроить хорошие отношения с клиентами.

Кирилл Арканов, LentaKreditov.ru

  • Vkontakte
  • Facebook
Рекомендуем почитать:
Все
10 ноября 2014 г.
Кредитки Сбербанка выдаются на определенный срок, по окончании которого они подлежат перевыпуску, если продукт еще не потерял актуальности. Кроме...
04 октября 2014 г.
Сегодня многие заемщики хорошо осведомлены о своих правах. Например, они знают, что многие комиссии считаются незаконными. Но вот порядок действий в...
04 октября 2014 г.
При возникновении затруднений с выплатой долга люди могут обратиться в другой банк за новой ссудой. Услуга по перекредитованию может распространяться...